Begin met de woningwaarde en openstaande leningen
Trek de hypotheek en andere leningen met de woning als onderpand van de actuele woningwaarde af. Bij een woning van € 500.000 en een schuld van € 300.000 blijft vóór kosten € 200.000 over. Kiezen jullie voor een verdeling van 50/50, dan is € 100.000 daarvan voor de vertrekkende partner.
Gebruik bedragen van dezelfde peildatum en neem elke lening maar één keer mee. Vraag kort vóór de overdracht een actuele aflosnota op. Nog geen woningwaarde afgesproken? Bekijk hoe je de waarde bij uitkoop bepaalt.
Het saldo op een overzicht is niet altijd het bedrag waarmee je de lening volledig aflost. Een aflosnota kan ook rente tot de aflosdatum, openstaande kosten en een eventuele vergoeding voor vervroegd aflossen bevatten. Controleer wat er al in zit voordat je ergens anders kosten toevoegt.
Kies een verdeling of een manier om eigen inbreng mee te nemen
Bedenk eerst wat jullie willen afspreken. Verdelen jullie alle overwaarde in percentages, of krijgt ieder eerst de afgesproken eigen inbreng uit de overwaarde terug? Die keuzes geven verschillende uitkomsten.
Bij ongelijke eigen inbreng zie je wat de verschillende methoden opleveren als je dezelfde bedragen gebruikt. Zijn jullie het nog niet eens over de methode? Bewaar dan de uitkomsten om samen te bespreken. De calculator bepaalt niet waar iemand recht op heeft.
Alle drie de methoden gebruiken dezelfde netto-overwaarde. Alleen de verdeling verandert.
| Voorgestelde aanpak | Rekenmethode | Controleer dit vooraf |
|---|---|---|
| Verdeel de hele netto-overwaarde volgens de gekozen percentages | Procentuele verdeling | Jullie kiezen de percentages zelf. De calculator leidt ze niet af uit de eigendomsakte. |
| Geef afgesproken bedragen eerst terug en verdeel daarna het restant | Eerst de eigen inbreng terug | Spreek de terug te geven bedragen en de verdeling van het restant af. De overwaarde moet voldoende zijn om alle bijdragen terug te geven. |
| Verdeel de volledige overwaarde naar verhouding van de inbreng | Naar verhouding van de inbreng | Neem alle bijdragen mee die volgens jullie voor de verdeling moeten meetellen. Eén storting hoeft niet de hele verhouding weer te geven. |
Jullie kiezen zelf welk bedrag in dit rekenvoorbeeld eerst wordt teruggegeven. Het is geen extra bezitting en de berekening bepaalt niet of iemand recht heeft op terugbetaling.
Houd het uitkoopbedrag en de benodigde lening uit elkaar
Partner A blijft in de woning en partner B wordt uitgekocht. De calculator laat zien welk bedrag B volgens jullie gekozen verdeling ontvangt. Voor de lening telt de tool de bestaande leningen, een eventueel positief uitkoopbedrag en de ingevulde financieringskosten bij elkaar op. Eigen geld dat A inlegt, wordt daarvan afgetrokken.
De verhouding tussen de lening en de woningwaarde laat zien hoeveel je leent ten opzichte van wat het huis waard is. Dat is iets anders dan ieders aandeel in de overwaarde. Gebruik je eigen geld, dan hoef je minder te lenen. Het afgesproken bedrag voor je partner blijft gelijk.
De maandlast is een indicatie van rente en aflossing bij de ingevulde rente en looptijd. Belastingen, verzekeringen en terugkerende kosten zitten er niet in. Het is geen hypotheekaanbod. Vergelijk uitkopen met verkopen als blijven wonen te duur lijkt.
Voorbeeld: een woning van € 500.000, een hypotheek van € 300.000 en een gekozen gelijke verdeling. Geen andere leningen met onderpand of aftrekposten.
| Financieringsberekening | Bedrag |
|---|---|
| Af te lossen hypotheek | € 300.000 |
| Uitkoopsom voor de vertrekkende partner | € 100.000 |
| Financieringskosten in het voorbeeld | € 6.000 |
| Eigen geld van de partner die in de woning blijft | Min € 20.000 |
| Nieuwe lening in het voorbeeld | € 386.000 |
| Lening ten opzichte van de woningwaarde van € 500.000 | 77,2% |
De uitkoopsom blijft € 100.000. Het eigen geld verandert alleen de financiering. Deze bedragen zeggen niet of de lening betaalbaar is of wordt goedgekeurd.
Wat als de overwaarde lager is dan de eigen inbreng?
Wil je eerst de eigen inbreng uit de overwaarde terughalen? Dan moet daar genoeg overwaarde voor zijn. Is het bedrag te laag, dan stopt deze rekenmethode. De tool bepaalt niet wie voorrang krijgt en maakt van het verschil geen nieuwe schuld. Je kunt wel bekijken hoe een tekort volgens gekozen percentages wordt verdeeld. Lees meer over onderwaarde.
Bewaar de berekening in het dossier
Klik op “Deze berekening in mijn dossier bewaren” en log in zonder het browsertabblad te sluiten. Controleer daarna de bedragen, namen en peildatum en sla het concept binnen 30 minuten op.
De woning, overige leningen en uitgangspunten komen als onbevestigde gegevens in het dossier. De berekening blijft bewaard bij de woninggegevens en verandert niet automatisch mee. Jullie moeten de totale verdeling en een eventueel te betalen bedrag nog afzonderlijk afspreken.
Je partner uitkopen zonder hypotheek
Vul nul in bij de hypotheek en andere leningen op de woning. Bij een woning van € 400.000, zonder kosten of andere aftrekposten en met een gekozen verdeling van 50/50, krijgt degene die vertrekt € 200.000. Ook zonder hypotheek moet degene die blijft dus geld beschikbaar hebben voor de uitkoop en bijkomende kosten.