Zoek de aflossingen op in de hypotheekoverzichten
Met aflossingen wordt de lening lager; met rente betaal je voor het lenen. Zoek daarom de aflossingen op in de hypotheekoverzichten. Het totale maandbedrag vermenigvuldigen met het aantal maanden geeft geen juist beeld van hoeveel er is afgelost.
Veranderde de betaalverhouding? Reken iedere periode apart uit. Controleer ook extra aflossingen, oversluiten en nieuwe leningen. Het verschil tussen de begin- en eindschuld laat niet altijd precies zien hoeveel ieder heeft bijgedragen.
Een rekenvoorbeeld met 70/30
Stel dat in vijf jaar € 40.000 is afgelost. Spreken jullie af dat A daarvan 70% heeft betaald en B 30%, dan gaat het om € 28.000 voor A en € 12.000 voor B.
Jullie kunnen afspreken dat ieder eerst het betaalde bedrag uit de overwaarde krijgt en dat de rest wordt verdeeld. Je kunt ook alle overwaarde verdelen in de verhouding 70/30. Die twee afspraken leveren verschillende bedragen op.
Voorbeeld: samen is € 40.000 afgelost. Voor deze berekening telt € 28.000 als bijdrage van A en € 12.000 als bijdrage van B. De huidige netto-overwaarde is € 200.000.
| Gekozen methode | Partner A | Partner B |
|---|---|---|
| De huidige overwaarde gelijk verdelen | € 100.000 | € 100.000 |
| Eerst de aflossingsbijdragen terug, daarna het restant gelijk verdelen | € 108.000 | € 92.000 |
| De huidige overwaarde 70/30 verdelen | € 140.000 | € 60.000 |
De vergoeding voor aflossingen komt uit de bestaande overwaarde; je telt die er niet bij op. De verhouding 70/30 geldt alleen als jullie daarvoor kiezen.
Neem iedere bijdrage maar één keer mee
Door de aflossingen is de hypotheekschuld al lager en de overwaarde hoger. Als je aflossingen apart meeneemt in de verdeling, verander je alleen wie welk deel van die overwaarde krijgt. Tel dezelfde bedragen dus niet ook bij de woningwaarde op en trek ze niet nogmaals van de schuld af.
Bespreek of jullie daarnaast eigen inbreng bij aankoop of verbouwingskosten en eigen werk meenemen. Misschien betaalde de één meer hypotheek en de ander meer kinderopvang of huishoudkosten. De tool beslist niet hoe die bijdragen moeten worden meegewogen.
Tel de bedragen die jullie willen meenemen op en vul ze in de uitkoopcalculator in. De tool rekent met die totalen. Je moet zelf de eerdere betalingen controleren; de calculator leest geen bankafschriften of hypotheekoverzichten in.
Houd betalingen na het uit elkaar gaan apart
Blijft één partner betalen nadat de ander is vertrokken? Noteer die betalingen apart, met de herkomst van het geld en het deel dat is afgelost. Spreek af tot welke datum je deze bedragen verrekent en gebruik een hypotheekstand van diezelfde datum.
Bespreek apart wie de hypotheek betaalt en wie in de woning woont. Ga er niet van uit dat die twee afspraken automatisch tegen elkaar wegvallen of recht geven op een vergoeding. Licht een voorgestelde verrekening toe en laat die zo nodig beoordelen.