Empieza por el valor actual y las deudas pendientes
Resta del valor actual de la vivienda la hipoteca y los demás préstamos que tengan la casa como garantía. Una vivienda de 500.000 € con una deuda de 300.000 € tiene un valor neto de 200.000 €, antes de gastos. Con un reparto al 50 %, quien cede su parte recibiría 100.000 €.
Usa la misma fecha de referencia para el valor y las deudas, y cuenta cada préstamo una sola vez. Poco antes de la firma, pide al banco el importe actualizado necesario para cancelar la deuda. Si falta acordar el valor de la casa, consulta cómo valorar la vivienda para el reparto.
El capital pendiente no siempre coincide con el importe necesario para cancelar el préstamo. Pueden añadirse intereses hasta la fecha de pago, gastos pendientes y, cuando proceda, una comisión por amortización anticipada. Comprueba qué conceptos incluye el banco antes de sumarlos por separado.
Elige cómo tener en cuenta las aportaciones de cada persona
Primero hay que acordar el criterio: repartir todo el valor neto según unos porcentajes o devolver antes las aportaciones propias pactadas y repartir lo que quede. Con los mismos datos, estas opciones dan resultados distintos.
Los ejemplos de aportaciones desiguales a la vivienda muestran esa diferencia. Si aún no hay acuerdo sobre el método, guarda varias opciones para compararlas. La calculadora no determina qué le corresponde legalmente a cada persona.
Los tres métodos parten del mismo valor neto. Lo que cambia es cómo se reparte.
| Reparto que propones | Método de cálculo | Qué comprobar antes de usarlo |
|---|---|---|
| Repartir todo el valor neto según los porcentajes elegidos | Reparto por porcentajes | Debes indicar los porcentajes: la calculadora no los deduce de la titularidad. |
| Devolver las aportaciones indicadas y repartir el resto | Devolver primero las aportaciones | Acuerda qué aportaciones se devuelven y cómo se reparte el resto. El valor neto disponible debe cubrir todas las devoluciones. |
| Usar las aportaciones para fijar el reparto de todo el valor neto | Reparto proporcional a las aportaciones | El historial de aportaciones debe reflejar la proporción que quieres usar, no solo una entrada. |
La aportación reconocida es un importe que eliges para la simulación. No es un bien adicional ni un derecho de reembolso verificado.
Distingue la compensación del dinero que necesitas pedir prestado
La persona A se queda con la vivienda y la persona B cede su parte. La calculadora muestra cuánto recibiría B según el reparto elegido. Para estimar la financiación, suma las deudas existentes, la compensación si es positiva y los gastos de financiación introducidos. Después resta el dinero propio que A aporta a la operación.
La relación entre el préstamo y el valor de la vivienda indica cuánto se pide prestado respecto al valor de la casa. No representa el porcentaje que le corresponde a cada persona. Aportar dinero propio reduce el préstamo necesario, pero no cambia la compensación acordada.
La cuota mensual es una estimación de capital e intereses con el tipo de interés y el plazo que introduzcas. No incluye impuestos, seguros ni otros gastos habituales. Tampoco es una oferta hipotecaria. Compara quedarte con la vivienda o venderla si mantenerla parece demasiado caro.
Ejemplo: vivienda de 500.000 €, hipoteca de 300.000 € y reparto por mitades elegido expresamente. Sin otros préstamos garantizados ni deducciones del valor neto.
| Cálculo de la financiación | Importe |
|---|---|
| Hipoteca pendiente de devolver | 300.000 € |
| Compensación para quien cede su parte | 100.000 € |
| Gastos de financiación estimados que se añaden | 6.000 € |
| Dinero propio aportado por quien se queda la vivienda | Restar 20.000 € |
| Nuevo préstamo estimado | 386.000 € |
| Préstamo respecto al valor de la vivienda de 500.000 € | 77,2% |
La compensación sigue siendo de 100.000 €. El dinero propio modifica cómo se financia. Estos importes no acreditan la capacidad de pago ni la aprobación del prestamista.
¿Y si el valor neto no cubre las aportaciones?
Para devolver primero las aportaciones propias debe quedar suficiente valor después de restar la deuda y los gastos incluidos. Si no alcanza, ese método de cálculo se detiene: la herramienta no da prioridad a ninguna persona ni convierte la diferencia en una nueva deuda. Sí permite repartir un saldo negativo según los porcentajes elegidos. Consulta qué ocurre cuando la hipoteca supera el valor de la vivienda.
Guarda el cálculo en tu expediente
Pulsa «Guardar este cálculo en mi expediente» e inicia sesión sin cerrar la pestaña. Revisa después los importes, los nombres y la fecha de referencia, y guarda el borrador antes de que pasen 30 minutos.
La vivienda, los demás préstamos y los criterios del cálculo se incorporan al expediente como datos sin confirmar. El cálculo queda guardado junto a la vivienda y no se actualiza automáticamente si cambias esos datos. El reparto y cualquier importe que deba pagarse requieren un acuerdo aparte.
Comprar la parte de tu expareja si la casa no tiene hipoteca
Introduce cero en la hipoteca y en los demás préstamos sobre la vivienda. Si la casa vale 400.000 €, no hay gastos ni otras deducciones y el reparto es al 50 %, quien cede su parte recibiría 200.000 €. Aunque no haya hipoteca, quien se queda necesita disponer de ese dinero y cubrir los gastos de la operación.