Pornește de la valoarea actuală și datoriile rămase
Scade din valoarea locuinței creditul ipotecar și celelalte împrumuturi garantate cu ea. La o valoare de 500.000 € și datorii de 300.000 €, rămân 200.000 € înainte de costuri. Dacă alegeți explicit 50/50, partea persoanei care pleacă este 100.000 €.
Folosește aceeași dată pentru valori și datorii și include fiecare împrumut o singură dată. Înainte de semnare, cere băncii suma actualizată pentru rambursarea integrală: aceasta poate include dobânzi până la data plății și comisioane care nu apar în sold. Vezi cum stabilești valoarea locuinței.
Stabiliți cum luați în calcul contribuțiile
Puteți împărți valoarea netă după procentele alese, proporțional cu contribuțiile sau restituind întâi contribuțiile convenite și împărțind restul. Sunt metode diferite, cu rezultate diferite.
Exemplele de contribuții inegale arată diferența. Dacă nu v-ați înțeles asupra metodei, păstrați rezultatele ca variante de discutat. Calculatorul nu stabilește drepturile legale.
Toate cele trei metode folosesc aceeași valoare netă. Se schimbă doar modul de împărțire.
| Abordarea propusă | Metoda calculatorului | Ce să verifici înainte |
|---|---|---|
| Împarte întreaga valoare netă conform procentelor alese | Împărțire procentuală | Procentele trebuie alese explicit; calculatorul nu le deduce din actul de proprietate. |
| Restituie sumele precizate, apoi împarte restul | Restituirea contribuțiilor mai întâi | Stabiliți împreună ce sume recunoașteți și cum împărțiți restul. Valoarea netă disponibilă trebuie să acopere toate aceste sume. |
| Stabilește proporția de împărțire a întregii valori nete pe baza contribuțiilor | Contribuții proporționale | Contribuțiile luate în calcul trebuie să reflecte proporția pe care vreți să o folosiți, nu doar un singur avans. |
O sumă recunoscută este o valoare aleasă pentru scenariu. Nu reprezintă un bun suplimentar sau un drept de rambursare verificat.
Separă suma de plată de noul împrumut
În acest scenariu, A ar păstra locuința și ar cumpăra cota lui B. Pentru a estima noul credit, calculatorul adună sumele necesare rambursării creditelor garantate cu locuința, suma pozitivă de plată către B și costurile de finanțare introduse. Apoi scade banii proprii pe care i-ar folosi A. Dacă lui B îi revine o parte din deficit, calculatorul afișează acea sumă și nu estimează un nou credit.
Raportul dintre împrumut și valoarea locuinței arată cât ai împrumuta în raport cu valoarea casei; nu arată cota de proprietate. Banii proprii reduc creditul necesar, fără a schimba suma convenită pentru B. Rata lunară estimată include capitalul rambursat și dobânda, dar nu impozitele, asigurările sau alte costuri recurente. Nu este o ofertă de credit. Compară și varianta vânzării.
Exemplu: locuință de 500.000 €, credit ipotecar de 300.000 € și împărțire egală aleasă explicit. Fără alte datorii garantate sau deduceri din valoarea netă.
| Calculul finanțării | Sumă |
|---|---|
| Creditul ipotecar existent de rambursat | € 300.000 |
| Plata pentru partea partenerului care pleacă | € 100.000 |
| Costuri de finanțare adăugate în exemplu | € 6.000 |
| Banii proprii folosiți de partenerul care rămâne | Scade 20.000 € |
| Noul credit din exemplu | € 386.000 |
| Creditul raportat la valoarea locuinței de 500.000 € | 77,2% |
Plata rămâne de 100.000 €. Contribuția din bani proprii schimbă modul de finanțare. Aceste valori nu dovedesc capacitatea de plată sau aprobarea creditorului.
Când valoarea netă nu acoperă contribuțiile
Metoda de restituire prioritară se oprește dacă valoarea netă după datorii și costuri nu acoperă contribuțiile convenite. Calculatorul nu decide care dintre voi își recuperează primul contribuția și nu transformă suma lipsă într-o datorie. Împărțirea unui sold negativ după procente rămâne posibilă. Vezi creditul mai mare decât valoarea locuinței.
Salvează calculul în dosar
Alege „Folosește scenariul în inventarul meu” și autentifică-te fără să închizi fila. Verifică sumele, numele și data de referință și salvează schița în cel mult 30 de minute.
Locuința, celelalte împrumuturi și criteriile sunt adăugate ca date neconfirmate. Calculul se păstrează în dosar, alături de datele locuinței, și nu se actualizează automat. Împărțirea și plata necesită un acord separat.
Dacă nu există un credit pentru locuință
Introdu zero la credit și la celelalte împrumuturi. Pentru o locuință de 400.000 €, fără costuri sau alte deduceri, 50/50 înseamnă 200.000 € pentru fiecare. Persoana care păstrează casa trebuie să poată plăti această sumă și costurile operațiunii.