Bereken eerst het tekort
Gebruik de actuele woningwaarde en aflosbedragen van alle leningen op de woning. Verkoopkosten kunnen het bedrag verhogen dat jullie nog moeten bijleggen. Houd het tekort op de woning en aanvullende kosten apart.
Voorbeeldbedragen, zonder rekening te houden met belasting of kwijtschelding door de geldverstrekker.
| Berekening | Bedrag |
|---|---|
| Woningwaarde | € 280.000 |
| Af te lossen leningen met onderpand | € 300.000 |
| Tekort vóór kosten | € 20.000 |
| Verkoopkosten in het voorbeeld | € 10.000 |
| Totaal tekort | € 30.000 |
Bij een gekozen gelijke verdeling komt in dit voorbeeld € 15.000 voor rekening van ieder. Dat verandert hun verplichtingen tegenover de geldverstrekker niet.
Onderlinge afspraken veranderen de hypotheek niet
Een afgesproken verdeling van 50/50 zegt hoe jullie het tekort onderling willen dragen. Daarmee verandert de overeenkomst met de geldverstrekker niet. Vraag welke voorwaarden gelden voor verkoop, aflossing en ontslag uit aansprakelijkheid voordat jullie afspraken definitief maken.
De vergelijking tussen uitkopen en verkopen helpt om de kosten uit elkaar te houden. Beide mogelijkheden moeten ook werkelijk uitvoerbaar zijn; een verdeling op papier is niet genoeg.
Wat gebeurt er met je oorspronkelijke eigen inbreng?
Eigen geld dat bij aankoop is ingebracht, zit in de woning. Na een waardedaling is dat bedrag dus niet vanzelf nog beschikbaar om terug te betalen.
Als jullie meer eigen inbreng willen verrekenen dan er aan overwaarde is, kan de methode “eerst de eigen inbreng terug” geen uitkomst geven. De uitkoopcalculator kan wel een tekort volgens percentages verdelen. Willen jullie daarnaast afspreken dat de één de ander nog iets betaalt? Leg dat apart vast en laat die afspraak beoordelen.
Noteer wat ieder kan bijleggen
Leg vast wie welk bedrag kan betalen en wanneer. Controleer die mogelijkheden en de voorwaarden van de geldverstrekker vóór je akkoord gaat. Vul woningwaarde en hypotheek samen in bij Woning en financiën. Het tekort wordt daar een schuld; voeg dezelfde hypotheek niet nogmaals toe.
Ga niet uit van kwijtschelding van de restschuld
Vraag de geldverstrekker schriftelijk welk bedrag na verkoop of overdracht nog openstaat. Overeenstemming over de verkoopprijs betekent niet dat de resterende schuld wordt kwijtgescholden.
Of een regeling of kwijtschelding mogelijk is, hangt af van je lening en situatie. Laat ook de fiscale gevolgen afzonderlijk beoordelen. De rekentool doet daar geen uitspraak over. Bekijk welke kosten en belastingvragen bij uitkoop nog openstaan.